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正義網(wǎng)深圳8月9日電(通訊員孟廣軍)生活中，不少人有種種資金需求，卻受到信用卡額度限制。由于很多銀行有規(guī)定，信用卡持卡人在境外有多筆消費(fèi)記錄的，可以快速為其提升信用額度，“境外機(jī)”應(yīng)運(yùn)而生。據(jù)說(shuō)，它能實(shí)現(xiàn)持卡人足不出戶(hù)境內(nèi)刷卡，卻能起到境外消費(fèi)的效果，所以又被稱(chēng)為“提額神器”。

　　近日，利用“境外機(jī)”秘密批量竊取銀行卡磁條信息案，20名犯罪嫌疑人因涉嫌竊取信用卡信息、偽造金融票證、非法經(jīng)營(yíng)罪被批準(zhǔn)逮捕。據(jù)悉，此類(lèi)案件中，該案是全國(guó)首例作出批準(zhǔn)逮捕決定的案件。

涉案物品。

　　竊取上萬(wàn)條銀行卡信息

　　今年1月31日，深圳市公安局經(jīng)偵局收到廣東省公安廳經(jīng)偵局移交的“境外機(jī)”案件線索后，以涉嫌竊取信用卡信息案、偽造金融票證案立案?jìng)刹?。由于該案是新型信用卡犯罪且案情?fù)雜，深圳市檢察院偵查監(jiān)督部的檢察官受邀提前介入。

　　“這個(gè)案子是系列案件，涉及到深圳的兩家公司和與之有關(guān)聯(lián)的福建漳州、福建廈門(mén)、山東三個(gè)經(jīng)營(yíng)境外機(jī)的團(tuán)伙?！敝鬓k該案的檢察官甘露介紹說(shuō)，這兩家公司為犯罪團(tuán)伙提供境外機(jī)硬件和軟件，在客戶(hù)不知情的情況下，竊取客戶(hù)的信用卡全部信息和交易信息，存到后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)，再利用這些信息虛構(gòu)境外消費(fèi)，并收取高額手續(xù)費(fèi)獲利。經(jīng)查，犯罪團(tuán)伙通過(guò)境外機(jī)竊取的信用卡信息多達(dá)上萬(wàn)條，持卡人使用相關(guān)境外機(jī)虛構(gòu)交易的金額已超過(guò)100萬(wàn)元，嚴(yán)重地?cái)_亂了金融秩序。

　　檢察官提前介入該案后，向偵辦民警全面了解案情，調(diào)取相應(yīng)的案件材料，并多次召開(kāi)檢偵聯(lián)席會(huì)議，重點(diǎn)解決了該案的法律適用問(wèn)題和證據(jù)采信問(wèn)題，明確了偵查方向，并指出該案犯罪嫌疑人還涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪，促使偵查機(jī)關(guān)增設(shè)了相關(guān)罪名立案?jìng)刹椤?/p>

　　7月31日，相關(guān)案件移送深圳市檢察院審查逮捕。在前期扎實(shí)工作的基礎(chǔ)上，檢察官加班加點(diǎn)，完成了數(shù)萬(wàn)字的審查逮捕報(bào)告，并于8月5日批準(zhǔn)逮捕20名犯罪嫌疑人。

繳獲的寫(xiě)入信用卡信息的刷卡槽、POS機(jī)與“境外機(jī)”。

　　“境外機(jī)”背后的“秘密”

　　境外機(jī)體積小，便于攜帶，大概只有中文傳呼機(jī)大小。它的價(jià)格便宜，售價(jià)為三五十元人民幣不等。它的操作也很簡(jiǎn)便，持卡人掃描其背面的二維碼下載相應(yīng)的APP后，使用藍(lán)牙將手機(jī)和境外機(jī)連接，填寫(xiě)注冊(cè)資料，輸入需刷卡的信用卡信息(姓名、卡號(hào)、有效期、銀行預(yù)留手機(jī)號(hào)等)并綁定持卡人同名的一張借記卡后，在APP上選擇刷卡通道(通常選擇為境外國(guó)家)，然后輸入刷卡金額(一般會(huì)要求持卡人刷100元至500元不等，金額不用太大)、密碼、卡背面的CVV碼，即完成刷卡。數(shù)分鐘后，發(fā)卡行會(huì)收到持卡人在境外消費(fèi)的記錄。一段時(shí)間后，持卡人綁定的同名借記卡會(huì)收到刷卡金額的返現(xiàn)，一般是刷卡金額的60%-70%不等，其余則是手續(xù)費(fèi)。

　　由于是新型案件，檢察官甘露下足功夫，將境外機(jī)里的“門(mén)道”研究得非常透徹。原來(lái)，境外機(jī)的實(shí)質(zhì)，是一個(gè)讀卡器。刷卡人在境外機(jī)上刷卡時(shí)，并沒(méi)有真實(shí)消費(fèi)，而是被竊取了信用卡信息;隨后，犯罪嫌疑人利用獲取的銀行卡信息及密碼，再次刷卡實(shí)際支付，從而現(xiàn)“境外消費(fèi)”的效果。

　　“犯罪團(tuán)伙配合非常緊密，一般在半小時(shí)內(nèi)就可完成實(shí)際支付”。檢察官甘露說(shuō)道，犯罪嫌疑人或者通過(guò)與第三方支付平臺(tái)合作，獲取外幣支付的快捷通道，模擬境外消費(fèi)的情景;或者將獲取的信用卡信息寫(xiě)入白卡制造出新卡，通過(guò)在境外POS機(jī)上刷新卡和將境外的POS機(jī)拿到境內(nèi)刷新卡的辦法，制造出境外消費(fèi)的情景?！斑@些交易都是虛構(gòu)的。所謂境外刷卡、境外消費(fèi)，不過(guò)是騙持卡人的障眼法罷了!”

繳獲的白卡和偽造的信用卡、寫(xiě)入信用卡信息的刷卡槽、POS機(jī)。

　　警惕銀行卡“盜刷”的風(fēng)險(xiǎn)

　　甘露認(rèn)為，“境外機(jī)”的運(yùn)作過(guò)程，蘊(yùn)含著巨大的違法犯罪風(fēng)險(xiǎn)。往小了說(shuō)，這關(guān)系著用戶(hù)“錢(qián)袋子”的安全;往大了說(shuō)，擾亂了國(guó)家的金融秩序和金融安全。

　　事實(shí)上，經(jīng)向銀行了解，持卡人在境外有消費(fèi)，并不會(huì)理所當(dāng)然地提升其信用額度?，F(xiàn)實(shí)中，有的持卡人確實(shí)因此提高了信用額度，但是他的銀行賬戶(hù)信息也就此“裸奔”了?！斑@就相當(dāng)于給自己的未來(lái)埋下了一顆不定時(shí)炸彈。一旦嫌疑人使用相關(guān)信息制造偽卡盜刷，或者將相關(guān)信息泄露、轉(zhuǎn)賣(mài)給他人，后果不堪設(shè)想。而如果信用卡已提高額度，用戶(hù)遭受的損失可能更為嚴(yán)重。”甘露說(shuō)。

　　近期，中國(guó)銀聯(lián)專(zhuān)門(mén)就境外提額刷卡竊取信息，以及線上套現(xiàn)養(yǎng)卡所帶來(lái)的信息泄露風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了提示。事實(shí)上，銀行卡在境外被盜刷的事件時(shí)有發(fā)生。由于銀行負(fù)有保障客戶(hù)銀行卡賬戶(hù)內(nèi)存款安全的義務(wù)，在銀行卡被盜刷且無(wú)證據(jù)證明持卡人存在過(guò)錯(cuò)的情況下，銀行應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。但是，如果持卡人曾經(jīng)使用境外機(jī)來(lái)提高額度，在沒(méi)有找到盜刷的犯罪嫌疑人的情況下，那么銀行卡被盜刷的責(zé)任是不是應(yīng)該由持卡人自己來(lái)承擔(dān)呢?

　　“我們已建議偵查機(jī)關(guān)將從后臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)獲取的大量持卡人的信用卡信息反饋給各發(fā)卡銀行進(jìn)行換卡，或通知持卡人修改密碼等，防范金融風(fēng)險(xiǎn)?！备事短嵝压?#xff0c;及時(shí)將磁條卡更換成芯片卡，如果發(fā)現(xiàn)銀行卡出現(xiàn)異常交易時(shí)，要立即報(bào)警?！罢f(shuō)到底，信用是做人的根本，靠投機(jī)取巧來(lái)提升額度，也許占小便宜吃大虧?！?br />

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