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正義網(wǎng)深圳8月9日電(通訊員孟廣軍)生活中，不少人有種種資金需求，卻受到信用卡額度限制。由于很多銀行有規(guī)定，信用卡持卡人在境外有多筆消費記錄的，可以快速為其提升信用額度，“境外機”應運而生。據(jù)說，它能實現(xiàn)持卡人足不出戶境內(nèi)刷卡，卻能起到境外消費的效果，所以又被稱為“提額神器”。

　　近日，利用“境外機”秘密批量竊取銀行卡磁條信息案，20名犯罪嫌疑人因涉嫌竊取信用卡信息、偽造金融票證、非法經(jīng)營罪被批準逮捕。據(jù)悉，此類案件中，該案是全國首例作出批準逮捕決定的案件。

涉案物品。

　　竊取上萬條銀行卡信息

　　今年1月31日，深圳市公安局經(jīng)偵局收到廣東省公安廳經(jīng)偵局移交的“境外機”案件線索后，以涉嫌竊取信用卡信息案、偽造金融票證案立案偵查。由于該案是新型信用卡犯罪且案情復雜，深圳市檢察院偵查監(jiān)督部的檢察官受邀提前介入。

　　“這個案子是系列案件，涉及到深圳的兩家公司和與之有關(guān)聯(lián)的福建漳州、福建廈門、山東三個經(jīng)營境外機的團伙?！敝鬓k該案的檢察官甘露介紹說，這兩家公司為犯罪團伙提供境外機硬件和軟件，在客戶不知情的情況下，竊取客戶的信用卡全部信息和交易信息，存到后臺數(shù)據(jù)庫，再利用這些信息虛構(gòu)境外消費，并收取高額手續(xù)費獲利。經(jīng)查，犯罪團伙通過境外機竊取的信用卡信息多達上萬條，持卡人使用相關(guān)境外機虛構(gòu)交易的金額已超過100萬元，嚴重地擾亂了金融秩序。

　　檢察官提前介入該案后，向偵辦民警全面了解案情，調(diào)取相應的案件材料，并多次召開檢偵聯(lián)席會議，重點解決了該案的法律適用問題和證據(jù)采信問題，明確了偵查方向，并指出該案犯罪嫌疑人還涉嫌非法經(jīng)營罪，促使偵查機關(guān)增設了相關(guān)罪名立案偵查。

　　7月31日，相關(guān)案件移送深圳市檢察院審查逮捕。在前期扎實工作的基礎上，檢察官加班加點，完成了數(shù)萬字的審查逮捕報告，并于8月5日批準逮捕20名犯罪嫌疑人。

繳獲的寫入信用卡信息的刷卡槽、POS機與“境外機”。

　　“境外機”背后的“秘密”

　　境外機體積小，便于攜帶，大概只有中文傳呼機大小。它的價格便宜，售價為三五十元人民幣不等。它的操作也很簡便，持卡人掃描其背面的二維碼下載相應的APP后，使用藍牙將手機和境外機連接，填寫注冊資料，輸入需刷卡的信用卡信息(姓名、卡號、有效期、銀行預留手機號等)并綁定持卡人同名的一張借記卡后，在APP上選擇刷卡通道(通常選擇為境外國家)，然后輸入刷卡金額(一般會要求持卡人刷100元至500元不等，金額不用太大)、密碼、卡背面的CVV碼，即完成刷卡。數(shù)分鐘后，發(fā)卡行會收到持卡人在境外消費的記錄。一段時間后，持卡人綁定的同名借記卡會收到刷卡金額的返現(xiàn)，一般是刷卡金額的60%-70%不等，其余則是手續(xù)費。

　　由于是新型案件，檢察官甘露下足功夫，將境外機里的“門道”研究得非常透徹。原來，境外機的實質(zhì)，是一個讀卡器。刷卡人在境外機上刷卡時，并沒有真實消費，而是被竊取了信用卡信息;隨后，犯罪嫌疑人利用獲取的銀行卡信息及密碼，再次刷卡實際支付，從而現(xiàn)“境外消費”的效果。

　　“犯罪團伙配合非常緊密，一般在半小時內(nèi)就可完成實際支付”。檢察官甘露說道，犯罪嫌疑人或者通過與第三方支付平臺合作，獲取外幣支付的快捷通道，模擬境外消費的情景;或者將獲取的信用卡信息寫入白卡制造出新卡，通過在境外POS機上刷新卡和將境外的POS機拿到境內(nèi)刷新卡的辦法，制造出境外消費的情景?！斑@些交易都是虛構(gòu)的。所謂境外刷卡、境外消費，不過是騙持卡人的障眼法罷了!”

繳獲的白卡和偽造的信用卡、寫入信用卡信息的刷卡槽、POS機。

　　警惕銀行卡“盜刷”的風險

　　甘露認為，“境外機”的運作過程，蘊含著巨大的違法犯罪風險。往小了說，這關(guān)系著用戶“錢袋子”的安全;往大了說，擾亂了國家的金融秩序和金融安全。

　　事實上，經(jīng)向銀行了解，持卡人在境外有消費，并不會理所當然地提升其信用額度?，F(xiàn)實中，有的持卡人確實因此提高了信用額度，但是他的銀行賬戶信息也就此“裸奔”了?！斑@就相當于給自己的未來埋下了一顆不定時炸彈。一旦嫌疑人使用相關(guān)信息制造偽卡盜刷，或者將相關(guān)信息泄露、轉(zhuǎn)賣給他人，后果不堪設想。而如果信用卡已提高額度，用戶遭受的損失可能更為嚴重。”甘露說。

　　近期，中國銀聯(lián)專門就境外提額刷卡竊取信息，以及線上套現(xiàn)養(yǎng)卡所帶來的信息泄露風險進行了提示。事實上，銀行卡在境外被盜刷的事件時有發(fā)生。由于銀行負有保障客戶銀行卡賬戶內(nèi)存款安全的義務，在銀行卡被盜刷且無證據(jù)證明持卡人存在過錯的情況下，銀行應承擔相應的法律責任。但是，如果持卡人曾經(jīng)使用境外機來提高額度，在沒有找到盜刷的犯罪嫌疑人的情況下，那么銀行卡被盜刷的責任是不是應該由持卡人自己來承擔呢?

　　“我們已建議偵查機關(guān)將從后臺數(shù)據(jù)庫獲取的大量持卡人的信用卡信息反饋給各發(fā)卡銀行進行換卡，或通知持卡人修改密碼等，防范金融風險?！备事短嵝压?#xff0c;及時將磁條卡更換成芯片卡，如果發(fā)現(xiàn)銀行卡出現(xiàn)異常交易時，要立即報警?！罢f到底，信用是做人的根本，靠投機取巧來提升額度，也許占小便宜吃大虧?！?br />

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