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今年4月2日，廣東惠州市博羅縣公安局接到當(dāng)?shù)睾?zhèn)一村民的報(bào)警求助，稱“有人持鐵錘暴力討債”。經(jīng)惠州、博羅市縣兩級(jí)公安機(jī)關(guān)聯(lián)合調(diào)查，這起暴力催債背后是一個(gè)以商業(yè)公司為依托的涉黑社會(huì)性質(zhì)組織。

? ?警方查明，主犯周某航于2016年注冊(cè)成立惠州市鼎利公司，在未取得相關(guān)資質(zhì)的情況下，招募一批有犯罪前科人員與社會(huì)閑散人員，積極開(kāi)展高利放貸活動(dòng)。兩年來(lái)，通過(guò)高利貸款，該公司賺取利潤(rùn)超400萬(wàn)元，涉非法人身拘禁、尋釁滋事、敲詐勒索、侵犯公民個(gè)人信息等違法犯罪案件51宗。

? ?南都記者注意到，在尚未規(guī)范的現(xiàn)金貸市場(chǎng)上，有不少像鼎利公司這樣的無(wú)資質(zhì)放貸機(jī)構(gòu)。他們利高費(fèi)重，常以陰陽(yáng)合同虛增借款人債務(wù)。后期用軟暴力、暴力等催收方式脅迫借款人還款，甚至出現(xiàn)惡性違法犯罪行為。變了味兒的現(xiàn)金貸已成涉黑組織的“溫床”。

? ?文身男持鐵錘進(jìn)村討債

? ?2018年4月2日下午，一名文身中年壯漢將一柄鐵錘掄向阿明家老屋的窗戶。那是一棟建了20余年的低矮平房，破舊的窗玻璃應(yīng)聲而碎。偏屋里嚇蒙的一老一小，是阿明62歲的母親和5歲的兒子。

? ?這名中年壯漢是惠州市鼎利資產(chǎn)管理有限公司(以下簡(jiǎn)稱“鼎利公司”)的討債人員。當(dāng)天，他和多名同伴一起來(lái)到博羅縣湖鎮(zhèn)，向阿明討回逾期貸款。因阿明離家務(wù)工，其中一名討債人員就徑直進(jìn)屋砸爛了堂屋里的電視機(jī)，并言語(yǔ)恐嚇了留守在家的一老一小，隨后一伙人驅(qū)車離去。阿明的母親受驚后摔倒在地，昏迷不醒。接到“有人持鐵錘暴力討債”的警情后，博羅縣公安局派出多名民警趕往現(xiàn)場(chǎng)。此時(shí)，這批討債人員正在另一借款人家中實(shí)施暴力。隨后，趕來(lái)的警方和村民聯(lián)手將12人當(dāng)場(chǎng)控制。

? ?這兩起暴力催債并非偶然。經(jīng)過(guò)警方近3個(gè)月調(diào)查，這個(gè)以商業(yè)公司為依托的涉黑社會(huì)性質(zhì)組織慢慢浮出水面。

? ?該組織共包括26名成員，主犯周某航于2016年成立惠州市鼎利公司，線上線下積極開(kāi)展高利放貸活動(dòng)。他還招募一批有犯罪前科人員與社會(huì)閑散人員進(jìn)行暴力催債。催債時(shí)，他們以“考察費(fèi)、砍頭息、借1還3、陰陽(yáng)合同”等方式虛增借款人的債務(wù)，并用“呼死你、淫穢P圖羞辱、上門恐嚇、人身控制”等惡劣手段脅迫借款人還款。

? ?經(jīng)警方初步核實(shí)，兩年來(lái)，通過(guò)高利放貸，該公司賺取利潤(rùn)超過(guò)400萬(wàn)元；涉非法拘禁、尋釁滋事、敲詐勒索、侵犯公民個(gè)人信息等違法犯罪案件51宗。截至目前，當(dāng)?shù)鼐揭褜?duì)26名犯罪嫌疑人進(jìn)行批捕，另有3人被移交紀(jì)委監(jiān)察委；查封凍結(jié)涉案金額60.5萬(wàn)元，繳獲電腦、手機(jī)、鐵錘、水管等涉案工具一批。

? ?獲利后揮霍甚至燒錢取樂(lè)

? ?在旁人眼中，鼎利公司創(chuàng)立者周某航是個(gè)“腦袋很靈光”的人。

? ?2015年，他在廣州某職校上學(xué)時(shí)，就曾向身邊同學(xué)推廣校園貸。據(jù)周某航供述，他先將掌握的“客戶”推薦給小貸公司或貸款平臺(tái)。平臺(tái)成功放貸后，他可以按人頭數(shù)提成。這也為他賺到了“第一桶金”。后來(lái)，因“持續(xù)催債、滋擾同學(xué)”，他被學(xué)校勸退。

? ?離開(kāi)校園后，周某航并沒(méi)有就此收手。2016年8月，鼎利公司成立，公司不足50人，內(nèi)部卻設(shè)有風(fēng)控、客服、法務(wù)、技術(shù)、售后等多個(gè)部門，功能完善。

? ?工商登記信息顯示，鼎利公司主營(yíng)投資與資產(chǎn)管理、實(shí)業(yè)咨詢等業(yè)務(wù)，其辦公地位于惠州市惠城區(qū)的金融大廈。這棟27層的寫字樓匯聚了當(dāng)?shù)赜忻慕鹑跈C(jī)構(gòu)，附近商鋪密集、街市繁華。表面來(lái)看，這是一家光鮮、正規(guī)的金融資管公司。實(shí)際上，這家公司從事的卻是非法高利放貸業(yè)務(wù)。

? ?該公司宣稱可以“無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款”，業(yè)務(wù)主要分為線上、線下兩類。在線上，他們開(kāi)設(shè)“金現(xiàn)小貸”、“百家花”等微信公眾號(hào)或通過(guò)“今借到”、“借貸寶”等快速網(wǎng)貸平臺(tái)尋找借款人，再通過(guò)支付寶、微信等私下轉(zhuǎn)賬。這一過(guò)程中，借款人簽訂的借條金額常常是到手金額的2-3倍，同時(shí)公司也會(huì)從中抽取20%-30%的利息或手續(xù)費(fèi)。鼎利公司的線上業(yè)務(wù)早已跨出廣東省，其借款人遍布云南、廣西、福建、湖北等地。

? ?2018年1月起，該公司又著力開(kāi)展線下業(yè)務(wù)，開(kāi)始面向惠州地區(qū)放貸。有惠州地區(qū)借款人反映，貸款后沒(méi)有拿到借條或合同，催收人員要賬金額也與起初口頭協(xié)議金額不符。

? ?據(jù)辦案民警介紹，兩年時(shí)間該公司單放貸利息就賺到400萬(wàn)元。獲利后，公司成員大肆揮霍，頻繁出入高檔消費(fèi)會(huì)所，甚至以燒錢取樂(lè)。在警方查獲的涉事視頻中，成捆的百元大鈔擺滿桌面，一公司成員點(diǎn)著一張百元大鈔給香煙引火，其他成員則在四周起哄作樂(lè)。

? ?借款到手7800還債要3萬(wàn)

? ?阿明今年25歲，已是兩個(gè)孩子的爸爸，沒(méi)有固定工作，平常在博羅縣城或鎮(zhèn)子上做雜活賺錢。他的妻子曾在一家電子裝配廠打工。

? ?阿明向鼎利公司借高利貸是因?yàn)榉孔印Ｋ男路恳褦鄶嗬m(xù)續(xù)蓋了7年，今年年初完工，但卻再也拿不出裝修費(fèi)?！扒昂蠡耸畮兹f(wàn)，親戚朋友都借過(guò)了，不好意思再借。我沒(méi)有固定工作，銀行也不愿貸款給我。”

? ?今年2月，他通過(guò)朋友介紹，向鼎利公司借了“無(wú)抵押無(wú)擔(dān)?！辟J款10000元，借款期限1個(gè)月，利息是10天750元，逾期一天要收取300元逾期費(fèi)?？鄢掷m(xù)費(fèi)、考察費(fèi)及第一期利息后，阿明實(shí)際到手金額為7800元。

? ?雖然實(shí)際借款不足10000元，不過(guò)，到期后鼎利公司問(wèn)他要賬“開(kāi)口就是30000元”。截至今年3月14日，阿明累計(jì)還息2450元，隨后再?zèng)]有還錢?！八麄円臄?shù)目我實(shí)在還不起?！?/p>

? ?同樣還不起債的還有阿志。阿志是博羅縣柏塘鎮(zhèn)人，在惠州市區(qū)開(kāi)了一家燒烤檔。今年2月，他在惠州市鼎利公司申請(qǐng)了5000元的貸款，扣除相關(guān)手續(xù)費(fèi)、利息等費(fèi)用后，實(shí)際到手只有3650元，而雙方約定的借條上寫了15000元。因逾期未還，今年2月27日，鼎利公司派人到阿志的老家上門催收。迫于催收人員的恐嚇，阿志的父親一次性替兒子還了7000元，對(duì)方才暫且罷休。

? ?設(shè)立“法務(wù)部”實(shí)際為債務(wù)催收部

? ?南都記者注意到，鼎利公司設(shè)立了“法務(wù)部”。諷刺的是，該部門卻由一支涉黑性質(zhì)的催收隊(duì)伍組成，實(shí)際為債務(wù)催收部。對(duì)于債務(wù)逾期的借款人，他們用“群發(fā)淫穢P圖、呼死你電話騷擾、上門恐嚇威脅”等方式暴力催收，自稱為“地下收數(shù)隊(duì)”。

? ?鼎利公司催收部負(fù)責(zé)人為主犯周某航的堂哥，為了虛張聲勢(shì)，他們積極招募催收人員充實(shí)隊(duì)伍。他們對(duì)催收人員還有特殊要求，比如“身材健壯、樣貌兇惡、有文身、有氣場(chǎng)，可以壓住場(chǎng)面”。在警方抓獲的團(tuán)伙催債人員中，還有多名犯強(qiáng)奸罪、售制假藥罪等有犯罪前科的刑滿釋放人員。

? ?周某航以出資購(gòu)股的方式拉攏骨干成員、按催收比例提成方式進(jìn)行利益捆綁。他承諾打砸損壞借款人家中物品由公司賠償，鼓勵(lì)成員上門暴力討債。對(duì)于得力催債人員，他們還建立了“激勵(lì)機(jī)制”，動(dòng)輒在微信群中發(fā)送666元、888元紅包作為獎(jiǎng)金。

? ?據(jù)犯罪嫌疑人供述，他們常以4-6人為一組上門催收，到事主家中以后，用“潑油漆、武力打砸、送花圈”等多種方式羞辱恐嚇對(duì)方。據(jù)供述，他們?cè)礁＝ㄕ闹莸囊晃慌越杩钊思抑?#xff0c;強(qiáng)行吃住三天三夜，還曾逼迫女事主“拍裸照抵債”，后被女事主家人極力阻攔才未果。

? ?而且，他們?cè)诖呤者^(guò)程中也存在虛高債務(wù)數(shù)目的情況，以“催債”之名行敲詐勒索之實(shí)。比如以高于本金多倍的金額要價(jià)，如果借款人抵抗，再適當(dāng)砍價(jià)。最終，其催到的賬款遠(yuǎn)超借款人依約應(yīng)付本息。

? ?“以貸養(yǎng)黑、以黑護(hù)貸”

? ?目前，在尚未規(guī)范的現(xiàn)金貸市場(chǎng)上，有不少像鼎利公司這樣的無(wú)資質(zhì)放貸機(jī)構(gòu)。他們注冊(cè)一個(gè)微信公眾號(hào)，或借助第三方平臺(tái)“打借條”即可放貸。他們無(wú)視借款人還款能力，弱化前期審核；重視長(zhǎng)線“客戶”培養(yǎng)，強(qiáng)化后期催收。放貸過(guò)程中，他們自行制定高昂的手續(xù)費(fèi)、逾期費(fèi)、利息，以陰陽(yáng)合同虛增借款人的債務(wù)。隨后用軟暴力、暴力等催收方式恐嚇借款人還款，甚至出現(xiàn)人身拘禁、敲詐勒索等違法犯罪行為。

? ?兩年間，鼎利公司也逐漸發(fā)展成為一個(gè)組織嚴(yán)密、分工明確的涉黑性質(zhì)團(tuán)伙，“以貸養(yǎng)黑、以黑護(hù)貸”。迫于壓力，不少受害者日夜擔(dān)驚受怕，紛紛通過(guò)換聯(lián)系方式、換工作、搬家等方式逃離暴力催收。

? ?“4月2日持鐵錘暴力討債”事件發(fā)生后，惠州、博羅市縣兩級(jí)警方組建402專案組，對(duì)涉事團(tuán)伙進(jìn)行全面調(diào)查。為鼓勵(lì)受害者作證，專案組民警積極聯(lián)系其親戚朋友，或者直接去省外受害者家中做工作，一一獲取證詞。經(jīng)初步查證，兩年間，該團(tuán)伙累計(jì)涉案51起。

? ?事情敗露后，團(tuán)伙成員中有11人逃竄至廣州、深圳、陽(yáng)江等地。其中，主犯周某航和其女友匿身于陽(yáng)江市一親戚家中，和外界斷絕聯(lián)系，整日閉門不出。而鼎利公司的辦公電腦、借款協(xié)議、財(cái)務(wù)賬本等重要證據(jù)也被偷偷轉(zhuǎn)移。今年5月底，經(jīng)過(guò)專案組追逃工作隊(duì)民警近1個(gè)月的人工蹲守，終于監(jiān)控到其確切蹤跡。隨后將主犯周某航和其女友一并抓捕，查獲原鼎利公司的辦公電腦主機(jī)、大量借款借據(jù)等資料。

? ?據(jù)惠州市警方介紹，該案也是響應(yīng)中央、省、市部署掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的重要舉措。(文中阿明、阿志均為化名)