最高法修訂司法解釋 民間借貸利率司法保護(hù)上限大幅降低
8月20日，新修訂的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)定》）正式發(fā)布?！稕Q定》大幅降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限，促進(jìn)民間借貸利率逐步與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際水平相適應(yīng)。
最高人民法院審委會(huì)副部級(jí)專(zhuān)職委員賀小榮表示，為統(tǒng)籌推進(jìn)常態(tài)化疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)良性健康發(fā)展，持續(xù)增強(qiáng)市場(chǎng)主體的發(fā)展動(dòng)力和活力，保持社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)，推動(dòng)綜合融資成本明顯下降，最高人民法院在認(rèn)真調(diào)研和廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)建議的基礎(chǔ)上，依照民法典的最新精神，決定對(duì)《規(guī)定》進(jìn)行修改。
“民間借貸作為借款合同的一種形式，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持自愿原則，即借款人與貸款人之間有權(quán)按照自己的意思設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系?！辟R小榮指出，借貸雙方可以就借款期限、利息計(jì)算、逾期利息、合同解除進(jìn)行自愿協(xié)商，并自愿承受相應(yīng)的法律后果。同樣，民間借貸不得違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不得違背公序良俗。
利率是民間借貸合同中的核心要素。最高人民法院在聽(tīng)取有關(guān)意見(jiàn)建議的基礎(chǔ)上決定：以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原《規(guī)定》中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線(xiàn)三區(qū)”的規(guī)定。以2020年7月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率3.85%的4倍計(jì)算為例，民間借貸利率的司法保護(hù)上限為15.4%，相較于過(guò)去的24%和36%有較大幅度下降。
賀小榮表示，民間借貸與中小微企業(yè)有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限，有利于降低中小微企業(yè)的融資成本，引導(dǎo)整體市場(chǎng)利率下行，是當(dāng)前恢復(fù)經(jīng)濟(jì)和保市場(chǎng)主體的重要舉措。
“近年來(lái)，有的民間借貸以金融創(chuàng)新為名規(guī)避金融監(jiān)管、進(jìn)行制度套利，有的甚至與網(wǎng)絡(luò)借貸、資管計(jì)劃、場(chǎng)外配資、資產(chǎn)證券化、股權(quán)眾籌等金融現(xiàn)象交織在一起，增加了民間借貸糾紛案件的涉眾性和復(fù)雜性?！辟R小榮指出，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，大幅度降低民間借貸利率的司法保護(hù)上限，有利于互聯(lián)網(wǎng)金融與民間借貸平穩(wěn)健康發(fā)展，也有利于推動(dòng)利率市場(chǎng)化改革、統(tǒng)一司法裁判標(biāo)準(zhǔn)。（記者 靳昊）
