陜西政法網(wǎng)

自2018年1月份以來(lái)，山東省濟(jì)南市公安局長(zhǎng)清區(qū)分局（以下簡(jiǎn)稱“分局”）接到多起大學(xué)生因借貸被討債引發(fā)的警情和舉報(bào)，數(shù)名大學(xué)生受到“放貸公司”的催收侵害，有的大學(xué)生甚至不敢返校上學(xué)。經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的集中攻堅(jiān),分局成功打掉一個(gè)涉嫌詐騙、敲詐勒索、強(qiáng)迫交易、故意傷害、非法拘禁犯罪的“套路貸”涉惡團(tuán)伙，目前逮捕7人，取保候?qū)?1人，上網(wǎng)追逃1人。

民間借貸為幌子，民警帶你快速了解套路貸

　　據(jù)了解，該涉案團(tuán)伙未經(jīng)批準(zhǔn)、沒(méi)有任何資質(zhì)，假借“齊魯私貸”、“齊魯投資”小額貸款公司名義,以在校大學(xué)生為主要侵害目標(biāo)，通過(guò)各種“網(wǎng)貸”、“微貸”平臺(tái)、校園廣告、中介等等途徑招攬有需求的大學(xué)生借款。

　　民警告訴記者，該類“套路貸”主要利用大學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足和不想讓家人知道的特點(diǎn)，以個(gè)人民間借貸為幌子，以“行業(yè)規(guī)矩”、“借一押一”、“借一押二”等各種名目為由，通過(guò)簽訂 “陰陽(yáng)合同”、“虛高借款合同”等明顯不利于借款人的債務(wù)合同，非法獲取“手續(xù)費(fèi)”、“管理費(fèi)”、“中介費(fèi)”、“分期費(fèi)”、“續(xù)期費(fèi)”、“催收費(fèi)”、“違約金”、“本金”、“增倍本金”等等名目繁多的金錢利益。其過(guò)程中還采取“制造借款人已取得借款假象”、“肆意認(rèn)定違約”、“貸款平賬清賬”、“層層轉(zhuǎn)貸”等方式，使用暴力、恐嚇、威脅、要挾、侮辱、騷擾、“轟炸”通訊錄、上門催收滋事等手段向大學(xué)生和其家人施壓，達(dá)到非法索取巨額金錢的目的，對(duì)借款人及其家庭造成嚴(yán)重危害和惡劣影響?！笆芎φ咧杏械膫_(tái)高筑、有的舉家搬遷、有的長(zhǎng)期失聯(lián)，更有甚者產(chǎn)生抑郁輕生念頭?！遍L(zhǎng)清區(qū)公安分局副局長(zhǎng)王憲亮說(shuō)。

　　王憲亮表示，該系列案的成功告破，有力地打擊了以借貸為名非法占有他人財(cái)產(chǎn)犯罪即“套路貸”這一新型犯罪的蔓延之勢(shì)，維護(hù)了廣大高校學(xué)生的合法權(quán)益和校園安全。而這也是濟(jì)南市對(duì) “套路貸”犯罪開(kāi)打的第一戰(zhàn)。

借款買手機(jī)不想被套路，大學(xué)生不堪重負(fù)報(bào)警求助

　　“1月份以來(lái)，分局接到多名大學(xué)生報(bào)警，聲稱被放貸公司催收，嚴(yán)重影響了生活和學(xué)業(yè)，我們便立刻展開(kāi)了調(diào)查?！狈志址ㄖ拼箨?duì)民警孔德偉說(shuō)，民警一方面想方設(shè)法找到有關(guān)報(bào)警人詳細(xì)了解案情經(jīng)過(guò)，一方面由近及遠(yuǎn)與大學(xué)路派出所梳理了因放貸催收引發(fā)的警情和案件。經(jīng)過(guò)工作，專案組發(fā)現(xiàn)多起警情和舉報(bào)同時(shí)指向同一家“放貸公司”的多名人員。

　　現(xiàn)場(chǎng)辦案人員還講述了被害人大學(xué)生張某的受害經(jīng)過(guò)，據(jù)了解，張某曾于2016年9月為購(gòu)買手機(jī)在濟(jì)南火車站附近辦理借款9000元左右，約定分12期還款，在還款數(shù)剩余2700余元時(shí)，因逾期產(chǎn)生高額費(fèi)用，借款方要求張某一次性償還。這時(shí)，因還不上這一家的借款，張某被第二家“齊魯私貸”的嫌疑人劉某誘騙借款高利貸15000元，其中7402元用于償還上家借款，剩余7598元被劉某以各種費(fèi)用的名義扣留，另外每十天還息1500元，“先息后本”，直到還借本金15000元。

　　“張某在還了3000元后因無(wú)力繼續(xù)還款，又被嫌疑人劉某脅迫在第三家‘公司’借款10000元，其中實(shí)際到手7000元，被劉某拿走6500元。因仍然還不上第二家的本金15000元，劉某又脅迫張某在第四家‘公司’借款6000元，其中實(shí)際到手4000元，又被劉某拿走3500元。直至嫌疑人劉某向被害人張某家人催收?！遍L(zhǎng)清區(qū)人民檢察院偵查監(jiān)督科副科長(zhǎng)劉琦說(shuō)，在此期間，因張某還不上第三家的本金，還遭到第三家的人員催收毆打。

　　同樣，被害人大學(xué)生王某在“齊魯私貸”實(shí)際借款10000元，被要求還款16000元，每半月還款8000元，分兩次還清，結(jié)果被要求“借一押一”，打借條32000元，同時(shí)按第二次應(yīng)還款日期打借條32000元，每次逾期按32000元催收。王某因第一次還款逾期被“齊魯私貸”人員限制人身自由，期間被八名嫌疑人輪番毆打，最終被致輕傷害。更有甚者，被害人大學(xué)生喬某因還不上“齊魯私貸”的借款，被非法限制人身自由長(zhǎng)達(dá)40余小時(shí)，這樣的例子還有很多。

30名警力兵分三路，借鑒上海辦案經(jīng)驗(yàn)

　　雖然此類討債警情表面上看似高利借貸糾紛，難以將債務(wù)糾紛和違法犯罪剝離，之前也缺乏打擊整治和訴訟審判的先例可循。丹專案組經(jīng)過(guò)詳細(xì)調(diào)查，判斷這是一個(gè)專門針對(duì)在校大學(xué)生，以借貸為名、軟硬兼施、牟取高額利益非法占有、有組織的犯罪團(tuán)伙。像這樣的團(tuán)伙隱藏在大學(xué)園區(qū)，高利放貸、惡意欺詐、暴力催收，不擇手段攫取利益，嚴(yán)重危害著大學(xué)生的權(quán)益和安全。

　　專案組根據(jù)前期調(diào)查的情況，于1月23日與法制部門充分研究，報(bào)請(qǐng)分局批準(zhǔn)立案?jìng)刹椤椴皇挂蝗寺┚W(wǎng)、防止有關(guān)證據(jù)被轉(zhuǎn)移，1月23日晚，刑警大隊(duì)組織30名警力，在大學(xué)路派出所的配合下，兵分三路對(duì)前期確定的嫌疑人辦公地點(diǎn)和住處進(jìn)行統(tǒng)一行動(dòng)，當(dāng)場(chǎng)傳喚于某、齊某、劉某等11人，查獲賬本20余個(gè)、借款合同30余份，以及相關(guān)借款人信息200余條，又于次日傳喚嫌疑人3名。

　　專案組連夜組織審查，針對(duì)團(tuán)伙的組織形式、人員構(gòu)成、運(yùn)營(yíng)模式、如何放款、如何催收，尤其是放款催收過(guò)程中出現(xiàn)的誘騙、暴力、脅迫、侮辱、轟炸、限制人身自由等具體行為，進(jìn)行了耐心細(xì)致的審查查證，發(fā)現(xiàn)該團(tuán)伙成員涉嫌敲詐勒索、非法拘禁等多起犯罪事實(shí)。1月24日，分局依法對(duì)于某、齊某、劉某等9人刑事拘留。

　　工作發(fā)現(xiàn)，于某、齊某因從事借貸業(yè)務(wù)相識(shí)，未經(jīng)許可注冊(cè)，于2016年5月在長(zhǎng)清大學(xué)城常春藤小區(qū)合伙成立“齊魯私貸”，共同出資、平分盈利，同時(shí)二人分別負(fù)責(zé)一個(gè)小團(tuán)隊(duì)，用老業(yè)務(wù)員帶新業(yè)務(wù)員，招攬大學(xué)生借款，有較為固定的“業(yè)務(wù)流程”和“行業(yè)規(guī)矩”，分工明確，按比例提成。至2018年1月份，該“公司”內(nèi)部成員達(dá)20余人，并與其他放貸團(tuán)伙和中介形成利益鏈條。該團(tuán)伙以無(wú)抵押快速借款為誘餌，通過(guò)“虛增債務(wù)”、“脅迫逼債” 等方式，非法占有借款大學(xué)生及其家人的錢財(cái)。

　　鑒于案情復(fù)雜，又是放貸領(lǐng)域的新型犯罪，濟(jì)南市公安局刑警支隊(duì)及時(shí)到分局指導(dǎo)偵辦，并帶來(lái)《上海市打擊以借貸為名非法牟利違法犯罪（套路貸）工作手冊(cè)》。于某、齊某團(tuán)伙放款催收的“套路”就是上?！疤茁焚J”的翻版，上海的打擊經(jīng)驗(yàn)為如何有效打擊此類犯罪提供了有力參考。

受害學(xué)生達(dá)50余人，民警走訪16地市查證材料百余份

　　經(jīng)過(guò)梳理借款合同和借款人信息，專案組先期確定了50余名借款大學(xué)生，決定從點(diǎn)到面，全面進(jìn)行調(diào)查取證。案發(fā)時(shí)值大學(xué)放假期間，受害學(xué)生分布在全省各個(gè)地市，由于長(zhǎng)期受到騷擾、恐嚇，有的被害人不相信民警身份，害怕被嫌疑人打擊報(bào)復(fù)，拒絕與民警聯(lián)系，更不用說(shuō)到公安機(jī)關(guān)配合提供證據(jù)。刑警大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)張慶國(guó)說(shuō)：“學(xué)生們不信任不敢來(lái)，我們就走出去?！?/p>

　　2017年臘月十一，專案組追加警力兵分四路，赴全省16個(gè)地市，歷時(shí)半月查證被害人、證人材料100余份。民警進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，嫌疑人通過(guò)“轟炸”借款人通訊錄，發(fā)送侮辱、誹謗內(nèi)容短信給借款人的親朋好友，毀壞借款人及家屬名譽(yù)，有的則對(duì)被害人言語(yǔ)辱罵、毆打、非法拘禁。上門催收人員還向威海、萊蕪、德州等地的多名被害人家門、院墻上噴漆、大字涂寫(xiě)侮辱語(yǔ)言，用高音喇叭喊話損害被害人名聲。于某、齊某等人團(tuán)伙侵害對(duì)象中，有5名被害人因不堪催收壓力，離家出走，有3戶被害人舉家搬遷。

　　為實(shí)現(xiàn)全鏈條有效打擊，專案組又先后抓獲并刑事拘留5人，集中警力分成抓捕組、審訊組、證據(jù)組、材料組等，深挖細(xì)查、抽絲剝繭，全方位查證。3月26日，檢察院對(duì)該團(tuán)伙中涉嫌詐騙、敲詐勒索、強(qiáng)迫交易、故意傷害、非法拘禁犯罪的7人批準(zhǔn)逮捕。該案仍在進(jìn)一步偵辦中。