“沉睡”賬戶突然“蘇醒” 百億地下錢莊被牽出！
“沉睡”的賬戶突然“蘇醒” 銀行警覺果斷報(bào)案 牽出“洗錢”大案
2017年11月，廣東韶關(guān)警方成功偵破了一起特大地下錢莊案，涉案金額高達(dá)200多億元。這起看起來驚心動魄的大案，正是銀行反洗錢人員與警方共同努力的結(jié)果。
一個(gè)普通的銀行賬戶，在短短一年之內(nèi)突然交易上億元巨款，這引起了銀行的警覺。他們結(jié)合客戶背景 交易特點(diǎn)進(jìn)行分析，從而發(fā)現(xiàn)可疑線索，牽出“洗錢”大案。
一條可疑交易信息 牽出涉及“百億”的地下錢莊
民警：你幾部手機(jī)？
犯罪嫌疑人：就一部。
民警：還有一部。
犯罪嫌疑人：沒有沒有，我就一部手機(jī)。
韶關(guān)市翁源縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長民警 劉方：應(yīng)該還有一個(gè)手機(jī)，剛剛在這里震動呢？
這個(gè)在民警面前“演戲”的人，就是這起案件的關(guān)鍵人物。警方之所以會找到他，還要從中國人民銀行韶關(guān)中心支行移送的一條交易線索說起。
2017年3月，中國銀行韶關(guān)分行的工作人員在工作中，發(fā)現(xiàn)了一個(gè)可疑的賬戶，開戶人姓鐘，他在2011年8月開戶，2011年至2012年期間，主要接受沈某等人的資金轉(zhuǎn)入或者現(xiàn)金存入，2013年到2015年期間，除了系統(tǒng)計(jì)息、扣取短信費(fèi)、年費(fèi)外，這個(gè)賬戶未發(fā)生任何其他交易。然而到了2016年，這個(gè)賬戶的交易卻突然開始頻繁起來。
中國銀行韶關(guān)分行反洗錢中心主任 李文華：而且它啟動以后，資金的交易量，還有交易金額都非常地大，資金呈現(xiàn)一種快進(jìn)快出的特點(diǎn)，而且這個(gè)賬戶基本上是沒有資金沉淀的，所以我們就覺得這個(gè)賬戶和正常客戶使用銀行賬戶的習(xí)慣是不相符的。
中國銀行韶關(guān)分行反洗錢中心的工作人員發(fā)現(xiàn)，只要打到這個(gè)賬戶里的錢剛剛?cè)胭~，馬上就會在另外一個(gè)城市的柜臺被取走，不留余額。僅僅在2016年，這個(gè)賬戶就交易了121筆，交易金額高達(dá)上億元。
中國銀行韶關(guān)分行反洗錢中心主任 李文華：比如你看1月11日到25日，每天都會有一筆大金額的轉(zhuǎn)入，然后當(dāng)天這筆資金就會轉(zhuǎn)走了。每天都會呈現(xiàn)這樣一個(gè)情況，而且是不留余額的。
建立排查模型 銀行“反洗錢”智能化
在發(fā)現(xiàn)了這個(gè)情況后，中國銀行韶關(guān)分行反洗錢中心立即上報(bào)中國人民銀行韶關(guān)中心支行，人民銀行韶關(guān)中心支行根據(jù)他們2017年建立的地下錢莊資金交易排查模型，對這個(gè)可疑的賬戶進(jìn)行了梳理、研判和甄別，發(fā)現(xiàn)這個(gè)賬戶有很大的洗錢嫌疑，便第一時(shí)間將這個(gè)線索移送給了公安機(jī)關(guān)。
中國人民銀行韶關(guān)市中心支行反洗錢科科長 潘振宇：這就是我們中行韶關(guān)分行通過我們建立模型首先發(fā)現(xiàn)資金的異常。比如A某如果想去澳門賭博，但可能賭博涉及的資金比較大，他無法帶出到境外去，A某把資金交給地下錢莊，地下錢莊通過專業(yè)車手團(tuán)伙所控制的賬戶，在境內(nèi)提取人民幣，然后A某就到澳門交割收到外匯或是賭場籌碼。地下錢莊在我們境內(nèi)設(shè)有資金池，在境外也有資金池，實(shí)際上雙方的資金池是完成一個(gè)交割。
韶關(guān)市公安局收到線索后，立即展開了調(diào)查。
韶關(guān)市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)支隊(duì)長 賴向陽：主要是通過大量的人民幣，(轉(zhuǎn)出)國外，然后大量的外幣通過地下灰色渠道近到國內(nèi)來，從中收取手續(xù)費(fèi)非法牟利。
根據(jù)兩部手機(jī)“順藤摸瓜”鎖定嫌疑人
據(jù)警方調(diào)查，這個(gè)地下錢莊規(guī)模龐大，警方鎖定一名姓吳的嫌疑人就是這個(gè)地下錢莊的一個(gè)關(guān)鍵人物，他的行為也牽動著整個(gè)案件的偵破，而他的“交易秘密”都藏在他不同的手機(jī)之中。
韶關(guān)市公安局翁源縣經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長民警 劉方：根據(jù)之前掌握的情況，吳某當(dāng)時(shí)是使用三部手機(jī)，其中兩部手機(jī)比較重要，就是經(jīng)常聯(lián)系業(yè)務(wù)的。
在確定了吳某在珠海市的住處后，警方隨即對吳某進(jìn)行抓捕，在搜查過程中，吳某一直堅(jiān)稱自己就只有一部手機(jī)。
民警：你有幾部手機(jī)？
吳某：我就一部手機(jī)。
警方之前就已經(jīng)確定吳某有三部手機(jī)，那么吳某為何卻只承認(rèn)有一部手機(jī)呢？警方認(rèn)為吳某藏起來的另兩部手機(jī)內(nèi)，一定有著他不愿被警方發(fā)現(xiàn)的秘密。
辦案民警：另外兩部手機(jī)去哪里了？他說沒有，他一直以來都只用一部手機(jī)，其它兩部手機(jī)他沒有用過。
然而警方在吳某的家中和他的車上都沒有找到另兩部手機(jī)。他們只能不停撥打兩部手機(jī)的電話號碼，尋找手機(jī)所在地。
韶關(guān)市公安局翁源縣經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長民警 劉方：應(yīng)該還有一個(gè)手機(jī)，剛剛在這里震動。
最終在吳某家的陽臺上，警方找到了被吳某調(diào)成振動的兩部手機(jī)。
韶關(guān)市公安局翁源縣經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長民警 劉方：在他的陽臺外面空調(diào)主機(jī)的暗格里面找到了這兩部手機(jī)。
那么吳某藏起的這兩部手機(jī)里究竟隱藏了什么秘密呢？
韶關(guān)市公安局翁源縣經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長民警 劉方：打開手機(jī)一看，里面的信息都是有關(guān)他和提款人聯(lián)系的信息 。
原來，這兩部手機(jī)里的信息就是吳某每一天和下線的交易內(nèi)容。
韶關(guān)市公安局翁源縣經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長民警 劉方：這個(gè)就是吳某指示肥龍，肥龍發(fā)賬戶發(fā)給對方，要求對方轉(zhuǎn)賬人民幣到這個(gè)賬戶上，用于接收人民幣，這個(gè)就是吳某收到了對方的港幣以后，要求肥龍轉(zhuǎn)賬人民幣到對方的賬戶。
警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，僅僅在最近的兩天時(shí)間里，吳某通過兩部手機(jī)所進(jìn)行的交易，涉及的交易量就達(dá)到了800多萬。
韶關(guān)市公安局翁源縣經(jīng)偵大隊(duì)副大隊(duì)長民警 劉方：根據(jù)這些信息徹底讓吳某交代了這個(gè)犯罪事實(shí)，而且還供認(rèn)出來其他跟他合作的犯罪嫌疑人的情況。
龐大的取現(xiàn)組織 涉嫌賬戶上萬人
根據(jù)警方對吳某的審訊，專案組在韶關(guān)、珠海、茂名統(tǒng)一收網(wǎng)，共搗毀地下錢莊2個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人7名。涉案賬戶達(dá)1萬多個(gè)。
警方根據(jù)吳某的供述，抓獲了正在銀行取現(xiàn)的嫌疑人羅某。
羅某供認(rèn)，他每天的任務(wù)就是接受吳某等上線的指令，為需要轉(zhuǎn)賬的取現(xiàn)者服務(wù)。
韶關(guān)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長 陳征明：他們以兩三個(gè)人為以小組，開著車一天以內(nèi)不停的游走于各個(gè)商業(yè)銀行，各個(gè)經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)，少的三五次，多的七八次，數(shù)額相當(dāng)大，經(jīng)常能把一間銀行的儲蓄所或者支行，把他的現(xiàn)金全部提完，讓這個(gè)銀行出于沒有現(xiàn)金的狀態(tài)。
警方偵查發(fā)現(xiàn)，這些取現(xiàn)組織主要是通過非法的渠道，用其他人的身份證在銀行開設(shè)大量銀行賬戶，再由專門的人員進(jìn)行取現(xiàn)。
韶關(guān)市公安局經(jīng)偵支隊(duì)副支隊(duì)長 陳征明：在互聯(lián)網(wǎng)上非法購買或者通過其他的方式，竊取了大量的公民的身份信息，身份證到各種商業(yè)銀行開設(shè)這種非法賬戶。他們用這種手法規(guī)避了我們的金融監(jiān)管，也嚴(yán)重的擾亂了金融秩序。
警方共查出由這個(gè)犯罪團(tuán)伙控制的非法虛假賬戶148個(gè)，涉案金額200多億元。目前，7名犯罪嫌疑人已被刑事拘留，案件正在進(jìn)一步調(diào)查之中。
(央視記者 公海泉 陳旭婷 黃東旭 歐陽軍)
