揭秘“套路貸”的套路 浙江公檢法將開展全鏈條全方位打擊
揭秘“套路貸”的套路
140萬貸款為何賠上幾百萬的房產(chǎn)、汽車？
浙江公檢法將開展全鏈條全方位打擊
實(shí)際借款只有140多萬元，1個多月后卻賠上了幾百萬的房產(chǎn)、汽車；借條上寫明借款122萬元，事實(shí)上沒收到過1分錢；只貸過一筆7.5萬元，卻莫名多出另一筆貸款……近期，此類看似民間借貸糾紛，實(shí)則涉及詐騙、敲詐勒索等多項(xiàng)刑事犯罪的“套路貸”案件頻發(fā)。
更可怕的是，這類在旁人看起來明顯不合理的貸款，對方卻能拿出看似無可辯駁的法律證據(jù)：每一份合同上都有當(dāng)事人的親筆簽名，每一筆借款都有銀行的流水證明，每一份文書都經(jīng)過了公證。
“套路貸”的套路，究竟有多深？幾名借貸人用親身經(jīng)歷來告訴大家。還有個好消息，浙江省高院、省檢察院、省公安廳剛剛出臺了《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見》，聯(lián)合打擊“套路貸”犯罪活動。
欠了140余萬，搭進(jìn)300多萬的房產(chǎn)和車子
講述人：老夏
我因投資一個項(xiàng)目急需一筆資金周轉(zhuǎn)，在朋友的介紹下，向溫州鹿城一家“投資公司”借了245萬元，借期2個月。
根據(jù)他們的“行業(yè)規(guī)矩”，需要我抵押1套住房、3間門面還有1輛汽車等財產(chǎn)，而且必須與他們簽訂房屋、汽車買賣合同。按照他們的說法，如果我按時還款，則房產(chǎn)、汽車等買賣合同作廢。
因?yàn)槲壹毙栌缅X，想著又是臨時周轉(zhuǎn)，按時還款問題不大，就簽署了這些合同。所有的合同、協(xié)議都被這個“投資公司”拿走了，我一份也沒有。
隨后，對方通過銀行轉(zhuǎn)賬將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入我的賬戶，每筆款都留有銀行流水痕跡。但是，轉(zhuǎn)賬當(dāng)天，對方又告訴我，有人愿意以更高的利息向他借款65萬元，所以要從我這里先拿回65萬元，否則要加高我的利息。而且，他們明確要求這筆錢必須現(xiàn)金交易。
迫于無奈，我只好答應(yīng)，當(dāng)天取出65萬元現(xiàn)金還給他們。收下錢后，他們拒絕給我寫收條，理由是，這是“行規(guī)”！等我把剩余的欠款還清了，就把之前的欠條還給我。
今年5月開始，他們不斷上門催債，我只好分3次還了37萬多元。這3次還款還是按照“行規(guī)”，要求現(xiàn)金支付。
后來，我實(shí)在被催怕了，打算賣掉自己名下的另外2套房子，提前把這筆借款給還了。但是，我聯(lián)系他們的時候，他們就以出差等各種理由推脫，就是不肯見面。而且，之前按照“行規(guī)”暫時過戶到他們名下的房產(chǎn)、汽車，也已經(jīng)被變賣了，財產(chǎn)價值高達(dá)300多萬元，他們對我之前歸還的近103萬現(xiàn)金也概不承認(rèn)。
這時我才意識到，自己被騙了，趕緊去公安機(jī)關(guān)報了案（根據(jù)記者核實(shí)，溫州鹿城公安分局已正式立案）。
簽了借條和收據(jù)，其實(shí)一分錢也沒收到
講述人：林先生
2011年，朋友從一家擔(dān)保公司借款200萬元，我是擔(dān)保人。后來，朋友無力還上借款本息，擔(dān)保公司的人就找到我。我沒辦法，前前后后7個月總共還了190萬元。剩余10萬元沒還就打了個欠條。
2012年8月21日，他們又來到我的公司鬧事，要求我償還朋友的借款利息。按照當(dāng)初的約定，朋友借款200萬元是按照6分利息來計(jì)算的，算下來共計(jì)122萬元利息。因?yàn)槲乙粫r還不上，他們就將事先準(zhǔn)備好的借條、收條拿出來讓我簽字，說是“行規(guī)”。
我想大家都是認(rèn)識的，如果不簽字，他們一直來鬧事也影響公司聲譽(yù)，所以就簽了字。之后，他們也沒有再來催債。
直到2014年，我突然收到一份法院傳票。擔(dān)保公司的人以民間借貸糾紛把我告到了法庭。
此時，我才知道，他們拿著我之前簽字的借條和收條，到法院告我欠了他們122萬元沒有償還。而且，他們在2012年8月21日那天早上已取現(xiàn)122萬元，并留下銀行流水痕跡，還聲稱這筆錢是通過現(xiàn)金支付給我的。事實(shí)上，我從未收到過122萬元借款，這其實(shí)是他們口中的利息。本來這么高的利息是不可能受法律保護(hù)的，但因?yàn)槲夷貌怀龀浞值淖C據(jù)，對方卻拿出了白紙黑字的借條和收條，這場官司最終以我敗訴告終。
簽下空白合同，貸款莫名多出一筆
講述人：陳女士
2016年11月，我父親在二手車市場買了一輛二手車。當(dāng)時因?yàn)殄X不夠，父親付完首付后，通過二手車店鋪的老板介紹，聯(lián)系上一家小額貸款公司，辦了貸款。貸款的本金是7.5萬元，分36期還款，交了2000多元保證金。
2017年我知道這個事情的時候，父親已經(jīng)還了15期，剩下的我打算一次性幫他還掉。于是，我們就聯(lián)系了當(dāng)時的擔(dān)保公司，對方告訴我們，如果提前還款，要多還好幾萬元。我當(dāng)時就覺得這個利息太高了，可能有問題，于是找父親要當(dāng)初的貸款協(xié)議書，結(jié)果他手上什么都沒有。
我們只好從擔(dān)保公司那里要貸款協(xié)議，一開始對方以“公司機(jī)密”為由拒絕出示，后來好不容易查看到，才發(fā)現(xiàn)貸款本金這一欄里莫名多出了一筆錢。擔(dān)保公司的解釋也是模棱兩可，一會說是服務(wù)費(fèi)，一會又說是公司規(guī)定的“貸款保底消費(fèi)”。但是，當(dāng)初他們根本沒有把這些情況跟我父親說明。
我們提出異議，擔(dān)保公司當(dāng)即聲稱這份協(xié)議是雙方同意的，而且上面有我父親的簽字。但是，我父親說，當(dāng)時他簽的是空白合同，擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)員告訴他，貸款利息算起來比較復(fù)雜，現(xiàn)場人工計(jì)算和銀行電腦計(jì)算可能會存在誤差，如果現(xiàn)在就填好了，后期還要改動太費(fèi)事，所以就先空白。我父親就相信了。而且對方還以某銀行的名義出具了一份“客戶須知”，還款形式也是通過銀行信用卡，這讓我父親一直以為自己是從銀行貸款的。
雖然按照這筆貸款來算，每個月也就多還了一兩百元，如果不仔細(xì)很難發(fā)現(xiàn)，但正因?yàn)槿绱?#xff0c;很容易讓老人陷入他們的“套路”。
公檢法聯(lián)合出臺指導(dǎo)意見
將實(shí)施全鏈條全方位打擊
違約金、保證金、行業(yè)規(guī)矩、空白合同……這就是“套路貨”的套路，他們利用被害人急需用錢的心理，簽訂明顯不利于被害人的合同，制造各種“證據(jù)”。
記者了解到，近年來，假借民間借貸之名，通過“虛增債務(wù)”“簽訂虛假借款協(xié)議”“制造資金走賬流水”“肆意認(rèn)定違約”“轉(zhuǎn)單平帳”等方式，采取欺騙、脅迫、滋擾、糾纏、非法拘禁、敲詐勒索、虛假訴訟等手段，非法占有公私財物的“套路貸”犯罪，在全國范圍內(nèi)呈高發(fā)態(tài)勢。記者在采訪中了解到，目前省內(nèi)已接到不少類似的報案。
溫州市公安局鹿城區(qū)分局的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，從目前公安部門偵破的“套路貸”案件來看，這種新型犯罪形式預(yù)謀周密，而且都披上了合法的外衣，等被害人醒悟過來想要訴諸法律，卻發(fā)現(xiàn)手頭對自己有利的證據(jù)幾乎沒有，從而“維權(quán)無門”。
近日，為依法懲治“套路貸”犯罪活動，省高院、省檢察院、省公安廳制定了《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《意見》），要求各級法院、檢察院、公安機(jī)關(guān)對“套路貸”犯罪堅(jiān)持全鏈條全方位打擊。同時，針對此類案件因?yàn)椤岸ㄐ噪y”而無法立案的困境，《意見》也給出了明確“定性”，并就此類案件的共同犯罪認(rèn)定、犯罪數(shù)額認(rèn)定和涉案財物處理給出了指導(dǎo)性意見。
同時，公安機(jī)關(guān)也建議廣大群眾要到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)或者批準(zhǔn)合法經(jīng)營的正規(guī)小額貸款公司借款，不要輕信無金融從業(yè)資質(zhì)的個人、公司發(fā)布的各類無抵押免息貸款廣告信息。（記者 陳賽男）
