大學(xué)生貸1.3萬(wàn)買電腦 最終還上百萬(wàn)！深圳警方打掉套路貸團(tuán)伙
從2017年12月15日第一次向“貸款公司”借了6000元開始，深圳在讀大學(xué)生小李(化名)想不到他正一步一步陷入套路貸之中。借款7次，總共借了4?.3萬(wàn)元，實(shí)際到賬3?.9萬(wàn)元，通過一個(gè)月的壘債、平賬，小李的欠款金額達(dá)了12萬(wàn)元。
2018年2月18日，小李向南山警方報(bào)案求助。近日，廣東深圳南山警方在多地聯(lián)合開展收網(wǎng)抓捕行動(dòng)，一舉打掉該詐騙團(tuán)伙，刑拘犯罪嫌疑人13人。南都記者從深圳市南山區(qū)人民檢察院了解到，該案件涉及詐騙、尋釁滋事等多個(gè)罪名，檢察機(jī)關(guān)已批捕11人。據(jù)悉，該案涉案金額達(dá)1012萬(wàn)元，受害學(xué)生超300人。
有學(xué)生被“套路”上百萬(wàn)
據(jù)知情人士介紹，小李最初要貸8000元，但實(shí)際到賬只有6000元。四天之后，“貸款?公?司”的?人?要?求?小?李?還20000元。在小李無力還款的情況下，“貸款公司”表示可以介紹他人放貸，把之前的錢給還上。
從2017年12月15日到2018年1月17日，小李總共借款7次，金額也從最初的6000元，變成后來的12萬(wàn)多元。小李無力還債，無奈之下向南山警方報(bào)案。
跟小李有類似經(jīng)歷的不止一人，南山警方在后續(xù)的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該犯罪團(tuán)伙侵害對(duì)象涉及省內(nèi)外高校在校學(xué)生超300人。他們中有的債務(wù)被翻了十幾倍，有的甚至接近100倍。
南都記者從南山區(qū)人民檢察院了解到，大學(xué)生小陳(化名)因想購(gòu)買一臺(tái)筆記本電腦，通過同學(xué)找到貸款公司借錢。自2015年起，他從最初借貸的1?.3萬(wàn)元逐步累積到欠款100余萬(wàn)元，翻了將近100倍。
南山公安分局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該犯罪團(tuán)伙的目標(biāo)一般是在校大學(xué)生。他們通過在大學(xué)校園發(fā)放小廣告、交友平臺(tái)宣傳及在網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)A?PP推送廣告的模式招攬“客戶”。作案過程中，詐騙團(tuán)伙會(huì)通過幾次短時(shí)間的小額放貸測(cè)試“客戶”，篩選出符合“高利放貸”條件的“優(yōu)質(zhì)客戶”；后通過簽訂虛高借款合同和產(chǎn)生高額逾期費(fèi)的手段，倒逼借款大學(xué)生向放貸人介紹的該團(tuán)伙成員借貸進(jìn)行“平賬”(向下家借錢后還清上家的債務(wù))，從而逐步壘高債務(wù)直至無法償清貸款。
軟暴力催收
借款大學(xué)生不堪其擾
在接到報(bào)案后，南山警方成立專案組。短時(shí)間內(nèi)，警方逐漸摸清了犯罪團(tuán)伙人員架構(gòu)、作案手法及其落腳點(diǎn)。
南山公安分局刑警大隊(duì)民警介紹，這伙人看似結(jié)構(gòu)松散，但實(shí)際上聯(lián)系密切。警方前期梳理了嫌疑人的100多個(gè)賬戶，在其中發(fā)現(xiàn)大量資金來往。
3月9日，南山警方兵分三路，分別在深圳龍華、布吉及東莞聯(lián)合開展收網(wǎng)行動(dòng)，抓獲4名涉案嫌疑人，后經(jīng)深挖擴(kuò)線陸續(xù)抓獲9名涉案嫌疑人。目前，南山警方正在進(jìn)一步梳理證據(jù)，追繳贓款，追逃其他犯罪嫌疑人，為受害大學(xué)生最大限度挽回?fù)p失。
專案組調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“貸款”團(tuán)伙在運(yùn)作過程中套路滿滿，他們往往以酒吧為據(jù)點(diǎn)，分工明確，層層設(shè)套。團(tuán)伙成員之間采取互相介紹“客戶”收取介紹費(fèi)、平分利息、合力借貸、勾結(jié)催收的的運(yùn)作模式。
“嫌疑人逼受害人簽訂不平等的合同，甚至空白的合同，上面沒有金額，只有受害人本人的簽名和身份證號(hào)碼。約定期限、利息包括約定時(shí)間到了該怎么樣還款這些內(nèi)容?！鞭k案民警稱，由于合同上沒有金額等信息，往往受害人自己也不清楚到底借了多少錢，利息多少，然后就有人上門催債。
據(jù)了解，在催債時(shí)，除了暴力催債之外，“貸款”公司人員往往采用軟暴力的形式來催收債務(wù)。“催他們父母要錢，不給錢就不停打電話，給借款人朋友打電話，打家人的電話。通過這樣子來威脅，軟暴力來要債?！鞭k案民警介紹。
據(jù)了解，在大學(xué)生小李還不起債務(wù)時(shí)，貸款公司的人就曾要求搬其家中的東西來抵債，甚至要求小李父母將房產(chǎn)證交給他們。
“套路”解析
1.大學(xué)生借款如何一步一步“滾雪球”的？
民警介紹，當(dāng)受害人無法還清債務(wù)時(shí)，放貸人就會(huì)介紹該團(tuán)伙成員向受害人借款，以進(jìn)行“平賬”，也就是說向下家借錢后還清上家的債務(wù)，從而逐步壘高債務(wù)。
舉個(gè)例子，A向B借1000元，還款1300元，在A無能力償還給B1300元的情況下，C這個(gè)時(shí)候就會(huì)出現(xiàn)，借1300元給A，讓他還1500元或者1600元。當(dāng)A無能力再償還C的情況下，D他就會(huì)出現(xiàn)……這樣，A的債務(wù)不斷壘高。
在警方偵破的案例中，有的受害人債務(wù)累計(jì)提高了數(shù)十倍，甚至接近100倍。
2?.什么樣的大學(xué)生容易成為“套路貸”目標(biāo)？
據(jù)了解，“貸款”團(tuán)伙在作案前，會(huì)通過幾次短時(shí)間的小額放貸測(cè)試“客戶”，篩選出符合“高利放貸”條件的“優(yōu)質(zhì)客戶”。那么，哪種“客戶”會(huì)成為“優(yōu)質(zhì)客戶”？
辦案民警介紹，第一個(gè)是有不良嗜好的大學(xué)生，或者亂消費(fèi)或者沉迷游戲、沉迷網(wǎng)上賭博，亂花錢這種。其次，“貸款團(tuán)伙”會(huì)選擇家里有房子的或者家庭條件比較好一點(diǎn)的學(xué)生。因?yàn)檫@樣的學(xué)生即使還不起錢，他們也不怕?？傊梢韵劝褌鶆?wù)壘起來，然后再找當(dāng)事人的父母要錢。
律師支招
陷入“套路貸”如何解“套”？
“套路貸”套路滿滿，讓人一步一步踏入陷阱。那么，大學(xué)生又如何解套？
廣東中安律師事務(wù)所律師潘翔表示，所謂套路貸，指的是民間借貸的出借方并不以和借款方建立真實(shí)合法有效民間借貸合同關(guān)系為目的，而是以形式上的借款關(guān)系為由，人為地制造高額的借款本金和利息，達(dá)到侵占、騙取借款方財(cái)產(chǎn)的目的。這種行為本質(zhì)上是非法行為，但往往以表面合法的形式掩蓋非法的目的。在人為的虛高借款的本金和利息的過程當(dāng)中，出借方往往采取了一些欺詐的手法，使借款方掉入人為制造的陷阱當(dāng)中去。
潘翔表示，在此案例中涉及的校園貸套路，就是制造債務(wù)層層環(huán)節(jié)，通過不斷地?cái)U(kuò)張?zhí)摳叽髮W(xué)生的債務(wù)金額，讓大學(xué)生以拆東墻補(bǔ)西墻的方式填補(bǔ)自己的債務(wù)的坑，而且在借款的時(shí)候預(yù)先扣除了借款的利息。之后，再以大學(xué)生不能還款為由，介紹大學(xué)生通過借東家的錢來還西家。這樣，債務(wù)鏈條就會(huì)越來越長(zhǎng)，而且導(dǎo)致的債務(wù)金額會(huì)越來越高。
由于套路貸披著民間借貸的外衣，所以更具有迷惑性和欺騙性。潘翔建議，市民和大學(xué)生在需要融資的時(shí)候一定要走正規(guī)的融資渠道，不能輕信這些套路貸的經(jīng)營(yíng)者，尤其是不能簽訂空白的借款合同借條，不能將自己的銀行卡賬號(hào)、銀行密碼等交給出借方掌管。大學(xué)生在借款、融資的時(shí)候，應(yīng)該量力而行、合理消費(fèi)，不能因?yàn)樘茁焚J的借款門檻低就急于借款。一旦借款形成的巨額的債務(wù)，自己會(huì)擺脫不了。所以還是要根據(jù)自己的還款能力，合理進(jìn)行金融消費(fèi)。
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